En esta página de Dulcinea Insurance vamos a hablarte de dos planes de retiro en USA muy famosos: el Roth Ira y el Simple Ira. Y vamos a explicarte por qué es tan importante para ti que acudas a estas formas de ahorro para el retiro estimuladas por el gobierno federal.
Si no has pensado en un plan de retiro hasta ahora, tal vez sea el mejor momento para hacerlo. Más vale tarde que nunca, y el tiempo es precioso cuando hablamos de acumular dinero para cuando no vayamos a trabajar más.
Sin más, pasemos a explicarte cómo puedes diseñar por ti mismo un plan personal de retiro para que sepas que es el IRA una forma muy eficiente de prepararte para el futuro. Si te quedan dudas, puedes llamar a nuestra agencia al 786-910-9487 y con gusto te ayudamos, como mismo con una cotización gratis a los mejores seguros médicos y seguros de vida en Estados Unidos.
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Mejores planes de retiro en USA: Simple Ira y Roth Ira
Hay varias formas de ahorro para el retiro: el 401K, el IRA en sus diferentes modalidades, las anualidades, el seguro de vida con ahorros, incluso formas independientes como puede ser montar una cartera de ETF indexadas a largo plazo.
Sin embargo hoy queremos mostrarte una excelente combinación que puedes desarrollar para tener un plan de ahorros para el retiro con una suma considerable de dinero y estar amparado por el gobierno de los Estados Unidos: el simple IRA y el Roth.
Esta combinación es muy efectiva sobre todo para quienes son trabajadores independientes y para propietarios de pequeñas empresas. Lo ideal es combinar ambas formas, por las razones que te explicaremos a continuación. Pero si solo puedes abrir una, por ejemplo, el Roth estarás dando un gran paso para tener un plan de retiro digno, con una suma de dinero considerable ahorrada.
Vamos a explicarte ahora qué es el Roth y qué es el simple Ira, y por qué son dos planes de ahorro para el retiro recomendadas.
¿Qué es el IRA?: explicación de sus variantes
Cuando te preguntas qué es el IRA debemos remitirnos a sus siglas en inglés: Individual Retirement Account, o plan de retiro individual. Sin dudas, esta es una forma muy efectiva para crear un plan personal de retiro, ya que tiene beneficios taxables, y es protegida por el gobierno de los Estados Unidos. Pero en qué consisten sus diferentes modalidades? Pasemos a eplicarte las dos que son objeto de estudio en este artículo.
El Roth es una forma de ahorro individual, donde tu dinero crece libre de taxes, pues los taxes los pagas por el dinero depositado. Si eres una sola persona en tu declaración de los impuestos puedes depositar hasta $7,000 anuales, actualizado en 2024.
En el caso del Simple Ira, es un plan de ahorro con taxes diferidos, lo que significa tendrás una deducción taxable hasta la hora de extraer el dinero, donde te cobrarán los impuestos. El Ira simple cuenta con la contribución del empleador (puede ser tu propia compañía), y las tuyas como empleado, deducidas directamente de tu salario. El límite de depósitos anuales de esta forma de ahorro son 16,000 para el 2024.
Semejanzas entre el Roth y el Simple IRA
Ahora bien, ya que sabes las diferencias entre el Simple IRA y el Roth IRA, vamos a explicarte en qué se asemejan.
Ambas son planes de retiro estimuladas por el gobierno, lo que significa que pueden estar protegidos contra las bancarrotas y demandas legales, aunque esto puede variar según algunos estados. Además, tanto el Roth Ira como el Simple IRA van a tener un seguro de hasta 250 mil dólares amparado por la FDIC ante cualquier situación.
Como el gobierno está tratando de que la mayor cantidad de personas lleguen a la hora del retiro con un dinero ahorrado, te pone la limitación de que los ahorros del IRA simple y del Roth IRa no los puedes extraer hasta los 59 años y medio si no quieres recibir una penalización del 10%.
Y aparte de esto, normalmente estas formas de ahorro para el retiro cuentan con inversiones en ETF indexadas o en fondos mutuos, que a largo plazo tienen muy buen comportamiento, ya que te multiplican el dinero por varias veces si hablamos de un plazo entre 15 y 30 años.
OJO: te preguntarás entonces: ¿todo el mundo puede aprovecharse de estos planes de retiro estimulados por el gobierno? La respuesta es que no. Ya que la ley prohíbe que las personas de altos ingresos hagan uso de las ventajas fiscales que tienen estos. O sea, el IRA simple y el Roth Ira fueron hechos para ayudar a las personas trabajadoras de ingreso promedio.
Combinación del Ira simple y del Roth: mejor plan de retiro en USA
Ya te hemos explicado las características principales del Roth Ira y del simple Ira. Ahora vamos a decirte por qué creemos que lo ideal es que combines ambas -por supuesto siempre que tengas los fondos para hacerlo- pues en el Roth IRa puedes depositar hasta $7,000 anuales y en el simple IRA hasta $16,000, lo que daría una suma combinada de $23,000 anuales.
Como ambas son dos formas de ahorro para el retiro distintas: el Roth es por ti como persona independiente, y el simple IRA es mediante el empleador y tu salario, puedes tenerlas al mismo tiempo y llegar al umbral de cada forma de ahorro.
Aparte de esto, combinas dos formas taxables en tu plan de retiro, en una pagas los taxes por adelantado, y en la otra los pagas a la hora de extraer el dinero. Con esto aprovechas todos estas ventajas de la ley.
En cambio, si tienes dos formas de plan personal de retiro al mismo tiempo, ejemplo, un IRA tradicional y un Roth, no puedes sobrepasar el umbral de los $7,000 anuales depositados.
O sea, que si eres un trabajador independiente, tienes una pequeña empresa, y deseas destinar más de $1,000 mensuales para tu plan de retiro, tal vez lo más conveniente sea que combines ambos planes de retiro: el Roth y el simple IRA.
Y te preguntarás cómo puedes abrir estas cuentas: la buena noticia es que la mayoría de las instituciones financieras pueden ayudarte a abrir ambas cuentas.
¿Te quedan dudas sobre el tema? Marca el 786-910-9487 y uno de nuestros agentes te ayuda con todo lo que necesites. Nuestra asesoría es gratis. Te recordamos que ofrecemos un Curso de inversiones en la bolsa de valores y te cotizaremos e inscribiremos además en los mejores seguros de salud y seguros de vida en USA.