Las multas de Medicare no funcionan como una infracción de tránsito que usted paga una vez y se olvida. En las Partes B y D, el recargo corre mes a mes y es de por vida. Eso es lo primero que le explicamos a nuestros clientes antes de que decidan si inscribirse ahora o dejarlo para «después».
Una frase que escuchamos casi todos los días en la oficina: «Si me siento sano, ¿para qué voy a pagar más de $200 por la Parte B de Medicare ahora?». Es una decisión financiera muy costosa y los problemas de no inscribirse a los 65 se sufren años después.
Imagine que a los 75 años la salud cambia y usted necesita el seguro de salud con urgencia. Al haber dejado pasar una década completa, el sistema lo recibirá con una penalidad del 100%, obligándolo a pagar el doble de la prima mensual de la parte B para el resto de sus días.
Ficha editorial
- Autor: Luis Orlando Hernández
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- Nuestra historia: Más de 10 años como Agencia Oficial de Seguros Médicos en Estados Unidos.
- Fuentes principales: CMS — Primas Medicare 2026 · Medicare.gov — Penalidades · SSA — Inscripción Medicare
- Nota importante: Este contenido es informativo y no sustituye asesoría profesional personalizada. Consulte con un agente licenciado.
- Última actualización: 4 de junio, 2026
El origen de las multas de Medicare: ¿Por qué cobra el gobierno?
Medicare cobra estas multas porque funciona como un fondo compartido: necesita que las personas sanas aporten desde el principio para cubrir los gastos de quienes ya están enfermos. Entonces, si usted se retrasa, el sistema lo penaliza bajo las siguientes reglas oficiales publicadas por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) para el año 2026:
| Parte de Medicare | Costo base mensual 2026 | ¿Cómo se calcula la multa? | ¿Cuánto dura el recargo? |
| Parte A Hospital | $0 (con 40 créditos) $311 (30–39 créditos) $565 (0–29 créditos) | 10% sobre la prima vigente por inscripción tardía | Temporal. El doble de los años de retraso. Luego se elimina. |
| Parte B Médicos y exámenes | $202.90 | 10% por cada año completo (12 meses) de retraso. Sin tope máximo. | De por vida. Nunca se quita. |
| Parte D Medicamentos | Depende del plan elegido | 1% por cada mes sin cobertura, calculado sobre la Base Nacional de $38.99 al mes. | De por vida. Nunca se quita. |
Desglose de las penalidades por cada Parte
Parte A: Si acumuló sus 10 años de trabajo en EE. UU. (40 créditos), le sale gratis y no hay multa posible. Si no tiene los créditos completos y decide no inscribirse a tiempo, la multa es del 10% y se paga durante el doble de los años que estuvo sin cobertura. Es la única parte donde el recargo sí termina.
Parte B: Por cada año de retraso se le suma un 10% de recargo perpetuo sobre la prima base de $202.90. Si se demora 10 años en aplicar, pagará el doble de por vida. Sin excepciones por buena salud, ni formulario que lo borre.
Parte D: Tiene exactamente 63 días corridos para contratar un plan de medicamentos desde que se vuelve elegible. Al día 64, la multa del 1% mensual se activa para siempre. Y ojo con este detalle, que confunde a la mayoría de las personas: ese 1% no se calcula sobre el costo del plan de $0 que usted consiga en el mercado. Se calcula sobre la Prima Nacional Base que fija el gobierno — que en 2026 es de $38.99 al mes. Ejemplo: cinco años sin cobertura equivalen a 60 meses de penalidad: alrededor de $23 extra al mes para siempre.
La multa de la Parte B no vence nunca. Si alguien se retrasa diez años y vive veinte años más bajo Medicare, habrá pagado el doble de prima durante dos décadas. Eso puede superar los $48,000 en pagos adicionales.— Luis Orlando Hernández, CEO de Dulcinea Insurance
Los 4 errores que más le cuestan a nuestros clientes
Nadie cae en estas multas de Medicare por querer saltarse las reglas. Caen por falta de información correcta. Estos son los casos reales que resolvemos en Dulcinea Insurance todas las semanas.
Error 1: Quedarse en el Obamacare a los 65 años
Aunque muchas personas a los 65 años con ingresos bajos pueden calificar para seguros médicos económicos dentro de la Ley de Salud Asequible (Obamacare), los subsidios federales del Marketplace se vuelven ilegales para quien ya califica para Medicare. El mercado de salud tradicional no cuenta como cobertura válida para frenar las multas de la Parte B. Además, ante una emergencia médica grave, la aseguradora de Obamacare puede rechazar el pago de las facturas argumentando que su seguro primario obligatorio por ley debió ser Medicare.
Pero existe una excepción: según las pautas oficiales de HealthCare.gov, si usted lleva menos de 5 años de residencia legal continua (Green Card) en el país, aún no califica para Medicare y puede mantener sus subsidios de salud de forma legal.
Esto se debe a que, de acuerdo con las reglas oficiales de elegibilidad del CMS, el residente debe haber vivido de forma continua en el país durante al menos 5 años antes de pedir Medicare. En este escenario exclusivo, usar el Obamacare con subsidio es correcto y seguro. Eso sí: el mes en que cumpla sus 5 años con Green Card, debe realizar el trámite de cambio a Medicare de inmediato para evitar recargos permanentes.
Error 2: Confundir la edad de jubilación del Seguro Social con la de Medicare
Muchos saben que su jubilación completa del Seguro Social es a los 66 o 67 años. Medicare es un programa aparte y arranca estrictamente a los 65, sin importar cuándo usted decida empezar a cobrar sus cheques de retiro. Son calendarios distintos para programas distintos.
¿La tarjeta de Medicare llega sola o tiene que pedirla?
Depende de si ya cobra sus cheques del Seguro Social. Si cobra el Seguro Social, la inscripción a Medicare es automática: la tarjeta llega por correo antes de cumplir los 65. En cambio, si no cobra el Seguro Social todavía, el trámite es 100% manual — usted debe solicitarlo en Medicare.gov o en la oficina del SSA. Si se queda esperando que la tarjeta llegue sola, el reloj de las penalidades empieza a correr.
Error 3: Dejar el seguro por el trabajo y no inscribirse a tiempo en las partes B y D
Si se retira de una compañía de más de 20 empleados con seguro grupal calificado, el Seguro Social le da 8 meses para activar la Parte B sin multa. Pero para la Parte D de medicamentos solo tiene 63 días.
Esto es confuso para muchas personas, y hemos visto el caso de clientes que esperan al séptimo mes para hacer todo el papeleo del retiro junto. El resultado: la Parte B sale sin penalizaciones, pero les ponen una multa permanente en la cobertura de farmacia por pasarse del límite de 63 días.
Error 4: Mudarse fuera de los Estados Unidos
Si cumple 65 años y decide regresar a vivir a su país de origen, el reloj no se detiene. Vivir en el extranjero no suspende las penalidades. Si se va a los 65 y regresa a los 75, entrará al sistema con una penalidad permanente del 100% en la Parte B — el doble de la prima base para siempre, porque el gobierno le cobra cada año de ausencia. La única excepción legal reconocida es haber estado empleado formalmente en ese país con un seguro grupal de empleador. Retirarse a vivir de los ahorros no cuenta.
Sin embargo, con la Parte D (medicamentos) hay un alivio: como la ley exige residir en Estados Unidos para poder contratar un plan de medicinas, la multa de la Parte D no se acumula mientras usted viva en el extranjero. Al momento de regresar a fijar su residencia en el país, el sistema le otorgará un Periodo Especial de Inscripción de 2 meses para elegir un plan de fármacos totalmente libre de penalidades por esos años de ausencia, como confirma el recurso educativo Medicare Interactive.
¿Qué ocurre si ya se le pasaron los plazos de inscripción?
Si no tiene un seguro de trabajo que lo justifique y dejó pasar su ventana de 7 meses (su Período de Inscripción Inicial), el sistema lo bloquea automáticamente. Tendrá que esperar obligatoriamente al Período General de Inscripción (GEP), que abre únicamente del 1 de enero al 31 de marzo de cada año.
Peor aún: su cobertura médica no será inmediata, sino que se activará hasta el mes siguiente, dejándolo semanas enteras desprotegido ante cualquier emergencia médica y sumando todos esos meses de retraso al cálculo de su penalidad de por vida.
La prevención es la única salida con Medicare
En el sistema de Medicare, para las multas por inscripción tardía no existe una apelación ni un formulario mágico que elimine un recargo si usted no tenía la cobertura que exigía la ley. Así que no deje su estabilidad financiera en manos de la suerte o de lo que le comentó un vecino bienintencionado.
Si quiere que revisemos su situación particular para evitar las multas de Medicare, verifiquemos sus créditos de trabajo y le ayudamos con la inscripción sin costos ocultos, comuníquese con nosotros. En Dulcinea Insurance revisamos su caso de forma gratuita y confidencial.
Aviso Legal: Este artículo tiene fines estrictamente educativos e informativos y no constituye asesoramiento legal, fiscal o médico definitivo. Las primas, límites y normativas de Medicare se actualizan anualmente por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Dulcinea Insurance es una agencia de seguros independiente registrada en el estado de Florida y no está afiliada ni respaldada directamente por ninguna entidad gubernamental de los EE. UU.
